信用卡逾期有很多原因，不出意外有以下几点：

1、临时额度到期

2、信用卡突然被降额

3、债务窟窿越来越大，以贷养贷已经扛不住了

4、自己的卡被人刷了，没还上，逾期了

......

逾期后，你即将面对的情形：

1、催收电话开始越来越多，有些朋友也接到了你逾期的电话

2、开始收到律师函要发往户籍地的警告，父母开始担心

3、有催收电话告知您要上门，你开始惊慌失措

4、报案的函件要发往户籍地，你以为要坐牢了

5、有些会接到当地某派出所的电话，压力剧增

6、有可能收到法院的正式传票（或者不签收），被正式起诉

7、有些人缺席审判，被判决，但是不予理睬

8、未履行法律文书，结果成为失信被执行人，银行、支付宝、微信账户被冻结，严重影响工作生活

其实，信用卡逾期并没有你想象的那么可怕，只要你拿起法律武器，所有的违规催收、起诉，是可以不发生的，记住这2条法律法规。

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条

通俗一点，就是在你没有失去联系的情况下，银行及第三方催收公司是不得联系第三方的，同时，不得以软暴力方式对您进行催收，所以，如果您现在没有逾期，您可以主动和银行沟通，打好预防针，避免此类事情发生，如果您有法律依据和银行积极主动沟通，一般不会发生违规的催收情形，就算发生了，其实是对您最有利的，因为，您掌握了协商谈判的筹码，同时，结合下面的协商还款条款，您有可能达成最长5年60期的个性化分期还款。

但是，切记不要失联！失联，是把自己推向了火坑！你将毫无协商的底气！

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条

很多朋友会接到催收电话，想协商个性化分期。但是，催收说没有这样的政策，包括很多银行的电话也会和持卡人说没有这样的政策。其实，这些都是他们的推辞，这个时候，您需要将这些法律依据逐条的和银行沟通，并告知自己的符合法律规定的条款，同时，拿出证明您符合条款的证据即可。

信用卡逾期达成个性化分期的好处是非常多的。

1、利息违约金会停止（卡片逾期综合利息达到6.5%/月，10万，每月近6500利息）

2、不会被起诉（达成个性化分期以后，银行会终止起诉流程）

3、不会再被催收（催收案件流程全部终止）

4、根据自己的还款能力达成自己能力范围内的还款方案，慢慢还清欠款

但是，在持卡人和银行谈判的过程当中，银行或者催收会设置很多门槛拒绝协商，这里就需要一定的谈判技巧，首先，需要找对人，催收公司一般是没有个性化分期的权限的，而且很多催收人员不会跟你讲，也不会听，他们只是念他面前的催收话术。

银行是有专门的协商还款专员及部门，也有处理协商还款的流程，但是，一般不会对外，你需要通过客服部门转接到协商还款部门。

但是，怎么转接？

你可以拿违规催收的证据及银行拒绝个性化分期的还款违背的上述法律条款，或者您确实困难的证明材料和银行交涉，让个性化分期还款部门工作人员和你沟通。

此外，你可以通过银行或者违规催收行为的投诉为筹码，达成个性化分期还款的诉求，但是，记住一点，一定实事求是，做到有法律依据，证据充足，而不是恶意投诉，伪造证据，包括通过一些非法中介恶意投诉，因为，恶意投诉的行为，很容易导致自己的起诉概率增加，失信被执行的风险增加。

此外，富猫提醒大家，信用卡逾期协商个性化分期是一个谈判的过程，并不是一个电话就能搞定，所以大家一定要耐心沟通，掌握沟通的法律依据、证据，找准协商人员及把握整个协商的流程，最后祝大家都能协商成功。

如果，您还是没有勇气开始协商，或者已经被催收折磨得苦不堪言，可以联系我们富猫的法务专员，给您做一个债务梳理，债务评估，让您心中有数，您的卡片到底能不能分，分多少期，需不要需要首付款，违约金利息能不能减免，后面要不要算利息，也可以委托我们帮您协商还款，停止催收，停掉利息，分期慢慢还，回归正常幸福生活。